بطاقة الدرس:
- عنوانه: التمويل ومؤسساته.
- ترتيبه: الرابع من الوحدة الثانية «الإقراض والاقتراض».
- مادة: الثقافة المالية.
- الصف: التاسع الأساسي.
- الفصل الدراسي: الأول.
- المدارس: الأردنية.
- الهدف: تلخيص/مراجعة وحل أسئلة.
- الدرس السابق: حجم الاقتراض المناسب
س: عرف عروض التمويل؟
ج: هي رسالة أو منشور أو إعلان يصدر عن البنك أو المؤسسة المالية يبين شروط منح العملاء قروضاً أو شروط تقديم الخدمات المصرفية الأخرى.
س: أذكر الأسس الرئيسة للمفاضلة والاختيار بين عروض التمويل؟
الإجابة:
- مبلغ القرض (مبلغ التمويل).
- مدة السداد.
- سعر الفائدة.
- العمولات والمصروفات المترتبة على الاقتراض.
- شروط إتمام القرض.
- الامتيازات والخدمات المرفقة بالقرض.
- الجهة التي تمنح القرض.
س: عرف مبلغ القرض؟
ج: هو المبلغ الذي يوافق البنك على منحه للعميل.
س: عرف مدة السداد؟
ج: هي فترة سداد القرض وقد تكون قصيرة الأجل (أقل من سنة) أو متوسطة الأجل (تتراوح بين سنة وخمس سنوات) أو طويلة الأجل (أكثر من خمس سنوات).
س: على ماذا تعتمد موافقة العميل لأسعار الفائدة؟
الإجابة:
- نسبة الفائدة: أفضل العروض هو الذي يكون فيه معدل الفائدة أقل ما يمكن.
- طريقة سدادها: هل تسدد مع القسط أم في نهاية المدة أم دورياً؟
س: فسر العمولات والمصروفات المترتبة على الاقتراض؟
ج: تستوفي البنوك عادة بعض العمولات لإتمام عملية منح القرض وتكون أفضل العروض هي التي تتضمن أقل نسبة من العمولات مثل عمولة التأمين على الحياة.
س: عدد شروط إتمام القرض؟
ج: الضمانات أو الكفيل الشخصي / تحويل الراتب / أو رهن الشيء المقترض لأجله مثل السيارة والمشروع.
س: أذكر أمثلة على الامتيازات والخدمات المرفقة بالقرض؟
ج: البطاقات المصرفية المجانية / الجوائز العينية مثل الأجهزة الكهربائية / الإعفاء من بعض الرسوم والعمولات.
س: علل: علينا ملاحظة التشابه بين البنوك في الأسس؟
ج: لنقيّم شروط الاقتراض تقييماً شاملاً ثم نختار أفضلها بما يتناسب مع حاجتنا وقدراتنا.
س: عدد أقسام مؤسسات الإقراض؟
الإجابة:
- مؤسسات التمويل البنكي مثل البنوك التجارية.
- مؤسسات التمويل غير البنكية وهي مؤسسات توفر خدمة التمويل فقط منها (المؤسسة الأردنية لتطوير المشاريع الاقتصادية صندوق التنمية والتشغيل / مؤسسة الإقراض الزراعي / مؤسسة تنمية أموال الأيتام / صندوق إقراض المرأة).
إجابات أسئلة الدرس
السؤال الأول:
- عروض التمويل: هي رسالة أو منشور أو إعلان يصدر عن البنك أو المؤسسة المالية يبين شروط منح العملاء قروضاً أو شروط تقديم الخدمات المصرفية الأخرى.
- مبلغ القرض: هو المبلغ الذي يوافق البنك على منحه للعميل وفي حال وجود عروض عدة من بنوك أخرى فإن أفضل هذه العروض هو العرض الذي تكون فيه قيمة القرض أقرب ما يمكن الى المبلغ المطلوب.
السؤال الثاني:
- مبلغ القرض (مبلغ التمويل).
- مدة السداد.
- سعر الفائدة.
- العمولات والمصروفات المترتبة على الاقتراض.
- شروط إتمام القرض.
السؤال الثالث:
- نسبة الفائدة: أفضل العروض هو الذي يكون فيه معدل الفائدة أقل ما يمكن.
- طريقة سدادها: هل تسدد مع القسط أم في نهاية المدة أم دورياً؟
- نوعها: ثابتة أم متغيرة.
لذا يجب على المقترض أن يكون واعياً لتأثير كل من نوعي سعر الفائدة فالفائدة الثابتة تعني عدم إمكانية تعديلها بالزيادة أو التخفيض بغض النظر عن تغير سعر الفائدة في السوق وعليه تبقى قيمة كل من القسط ولفائدة ثابتة طوال مدة القرض أما الفائدة المتغيرة فتعطي البنك الحق في تعديل نسبة الفائدة على القرض بالزيادة في حال ارتفعت أسعار الفائدة ما يعني ارتفاع قيمتي القسط والفوائد ثم زيادة مدة السداد وتعطي المقترض الحق بمطالبة البنك بالتخفيض في حال انخفضت الأسعار.
⇐ درس مُقترح للمراجعة: أهمية الإقراض والاقتراض