بطاقة الدرس:
- عنوانه: التأمين في الأردن
- ترتيبه: الرابع من الوحدة الأولى «الخطر والتأمين».
- مادة: الثقافة المالية.
- الصف: العاشر الأساسي.
- الفصل الدراسي: الأول.
- المدارس: الأردنية.
- الهدف: تلخيص/مراجعة وحل أسئلة.
- الدرس السابق: عقد التأمين
س: أذكر أنواع التأمين المنتشرة في الأردن؟
الإجابة:
- التأمين البحري.
- التأمين من الحرائق.
- التأمين من الحوادث العامة.
- التأمين الهندسي.
- تأمين الحياة.
- التأمين الصحي.
- تأمين المركبات.
- تأمينات الحوادث الشخصية.
- تأمينات المسؤولية المدنية والمهنية.
س: أذكر أهمية التأمين؟
الإجابة:
- توفير الأمان وتقليل درجة القلق والخوف لدى الأفراد وأصحاب رؤوس الأموال فالتأمين يقدم التعويضات المالية عن الخسائر الناتجة من تحقق أخطار معينة.
- المحافظة على المستوى المعيشي نفسه فالتأمين يكفل للأفراد والشركات استعادة المركز المالي على النحو الذي كان عليه قبل وقوع الخسارة ما يضمن استمرار الشركات في مزاولة أنشطتها والحفاظ على وظائف العاملين فيها والاستمرار في توفير السلع للمستهلك وهو بذلك يضمن الاستقرار الاقتصادي للأفراد والشركات.
- النظر إليه بوصفه وسيلة لتكوين رأس المال ومصدراً من مصادر تمويل المشروعات الاستثمارية وذلك بأنه يمكن استخدام الاحتياطات المالية المتجمعة لدى شركات التأمين في تمويل خطط التنمية الاقتصادية من خلال أوجه الاستثمار المختلفة والإفادة من أقساط التأمين في تمويل المشروعات الاقتصادية والمالية ودعمها والاستثمار فيها ما يسهم في خفض نسب البطالة.
- الإسهام في تطوير وسائل الوقاية من الحوادث التي تهدف إلى خفض معدل تكرار وقوعها أو تقليل حجم الخسائر.
- المساعدة على توزيع كلفة الخطر إلى أقساط بصورة عادلة موضوعية.
س: اشرح أنواع التأمين في الأردن؟
الإجابة:
| نوع التأمين | الشرح |
| التأمين البحري | يشمل تأمين البضائع المشحونة بحراً أوجواً أو براً أو بوساطة سكك الحديد
آلية التعويض: يعوض أصحابها عن الخسائر ببضاعتهم بعد تعرضها للمخاطر التي يشملها التأمين في أثناء النقل أو الشحن. الشروط: مجموعة شروط التأمين من مخاطر النقل مجموعة شروط التأمين من مخاطر الحرب. مجموعة شروط التأمين من مخاطر الاضطرابات. |
| التأمين من الحرائق | يشمل تعويض الخسائر والأضرار التي تلحق بالممتلكات والتي تنجم عن خطر الحرائق والانفجارات والصواعق. |
| التأمين من الحوادث العامة | يشمل التأمين من السرقة وتأمين المسؤولية المدنية والتأمين من كسر الزجاج والتأمين المتعلق بتعويض العمال. |
| التأمين الصحي | يوفر للمؤَمَن له خدمات العناية والرعاية الطبية اللازمة وما يتعلق بها من نفقات تبعاً لنوع وثيقة التأمين المتفق عليها التي قد تشمل العلاج داخل المستشفى (أجور / الإقامة / الأطباء / الجراحة / الفحوصات) أو خارجه زيارة الطبيب / الأدوية / الفحوصات (أو العلاج الشامل (نفقات المعالجة داخل المستشفى وخارجه). |
| تأمين الحياة | هو عقد تأمين يُبرم بين صاحب وثيقة التأمين وشركة التأمين وفيه يتفق على أن تدفع شركة التأمين مبلغاً معيناً من المال إلى الورثة أو المستفيدين الذين اختارهم صاحب الوثيقة لأخذه في حال وفاته يُحدّد في العقد مدة سريانه آلية العمل: يُتفق فيه عادة على تحديد المبلغ الذي ستدفعه الشركة إلى الورثة أو المستفيدين في حال الوفاة لصاحب الوثيقة وقد تدفع له مبلغاً آخر متفقاً عليه في حال بلوغه سن الخامسة والستين مثلاً ليكون جزءاً من المعاش (المرتب).
وقد تحتوي وثيقة التأمين على عقود ومنافع إضافية تشمل العجز / الإعاقة / والأمراض الخطيرة والتعليم الجامعي للأولاد وغير ذلك من المنافع. |
| التأمين الهندسي | يشمل هذا النوع من التأمين الأعمال المدنية والهندسية التي تتضمن إنشاء المواقع والآلات التي تؤمن الحماية للمقاولين منذ اليوم الأول لبدء العمل وتوريد المواد إلى المواقع لحين اكتمال المشروع وتسليمه
أنواعه: التأمين من مخاطر تثبيت (نصب) الرافعات والمعدات الهندسية والتأمين من عطب المكنات. |
| تأمين المركبات | يشمل تعويض الخسارة الناجمة عن الأضرار التي تحصل للمركبات أو سائقيها |
س: أذكر أنواع تأمين المركبات في الأردن مع التعريف؟
الإجابة:
- التامين الإلزامي (تأمين المسؤولية المدنية تجاه الآخرين): هو تامين واجب بحسب القانون إذ يُلزم كل صاحب مركبة بعمل تأمين لها عند التراخيص يشمل: المسؤولية المدنية الناجمة عن استعمال المؤمن له (السائق) المركبة وما قد يسببه للآخرين من إصابات جسدية أو أضرار مادية وهو يشمل أيضاً تأمين سائق (مالك) المركبة وركابها.
- التأمين التكميلي: هو تأمين اختياري لهيكل المركبة التي تسببت في الحادث والتي لا يشملها التأمين الإلزامي اذ تتعهد شركة التأمين بتعويض المؤمن له عن الضرر الذي أصاب المركبة وملحقاتها وقطع غيارها المشمولة بالتأمين ويمكن توسيع نطاق التأمين (التغطية) ليشمل السائق والركاب.
- التأمين الشامل: يجمع هذا النوع بين التأمين الإلزامي والتأمين التكميلي ويمكن الحصول عليه مباشرة من شركات التأمين.
- يتضمن: عقد التأمين الشامل وثيقتين: أحدهما تخضع لقوانين التأمين الإلزامي وشروطه والأخرى تخضع لشروط وثيقة التأمين التكميلي وقد يشمل الحوادث الشخصية التي تلحق الضرر بالسائق والركاب وذلك ضمن شروط معينة يتفق عليها وقسط إضافي يناسبها.
س: أذكر إجراءات إصدار وثائق التأمين وإجراءات التعويض؟
الإجابة:
- التأمين الإلزامي:
- يشرف عليها مكتب التأمين الإلزامي الموحد في الاتحاد الأردني لشركات التأمين عن طريق مكاتبه المنتشرة في جميع أنحاء المملكة الأردنية الهاشمية ضمن مراكز الترخيص التابعة لدائرة السير:
- يطبع الموظف النموذج الموحد (عقد تأمين المركبات لتعويض أضرار الغير).
- دفع المؤمن له المبلغ المحدد بحسب تعليمات الصادرة عن النظام وبحسب شكل المركبة وطبيعة استعمالها.
- إجراءات التعويض:
- الإبلاغ عن الحادث وتقديم المستندات المطلوبة وهي تقرير الشرطة ورخص السياقة والمركبة وعقد التأمين الساري المفعول وقت وقوع الحادث.
- دفع المؤمن له (صاحب المركبة) مبلغ الإعفاء المقرر عن التأمين الإلزامي أو التكميلي أو الشامل.
- كشف مندوب شركة التأمين عن المركبة المتضررة ثم إعداد كشف يحوي الأضرار والأجزاء التي يلزم إصلاحها أو استبدالها.
- إصلاح المركبة بالتنسيق مع الشركة ووكلائها لقطع الغيار ومحال التصليح المعتمدة وخصم نسب الإعفاءات أو الاستهلاك المحددة في العقد في حال استبدال الأجزاء المتضررة.
- دفع مبلغ التعويض المتفق عليه إلى المؤمن له وتوقيعه براءة الذمة المتعلقة بتسلم المبلغ.
- تقدير نسبة التعويض عن الإضرار الجسدية وفقاً لنوع التأمين والشروط والمبالغ المتفق عليها.
إجابات أسئلة الدرس
السؤال الأول:
- أ– يقدم التأمين التعويضات المالية عن الخسائر الناتجة من تحقق أنواع معينة من الخطر ما يجعل الإفراد وأصحاب رؤوس المال يمارسون أعمالهم بصورة طبيعية من دون خوف أو قلق فوجود مصدر يعوضهم عن خسائرهم حال وقوعها نتيجة تعرضها للأخطار المختلفة يُحفزهم إلى الاستمرار في أداء أعمالهم على النحو المعتاد ويمنحهم مزيداً من الراحة والثقة والطمأنينة.
- ب– تعمل شركات التامين على تجميع الأقساط التي تحصلها من المؤمنين لديها وذلك قبل تقديم الخدمة (تعويض الخسارة الناجمة عن الخطر المؤمن عليه) ثم تستثمرها في صور متعددة (أسهم / سندات / عقارات) مكونة من رأس المال اللازم لتمويل المشروعات الاقتصادية المختلفة من خلال الإقبال على إقامة المشروعات الجديدة.
- ج– تعكف شركات التامين على إجراء الدراسات والبحوث التي تعني بتطوير جميع الوسائل والأدوات التي يمكنها التقليل من خطر إصابة العاملين في المصانع أثناء تأديتهم لأعمالهم اليومية فضلاً عن دعم تلك الوسائل وجلب المتخصصين في مجال الأمن والسلامة لاستحداث وسائل الوقاية وتطويرها وتقديم التوصيات بخصوصها للتقليل من حجم الخسائر المتوقعة.
السؤال الثاني:
- التأمين البحري.
- التأمين من الحرائق.
- التأمين من الحوادث العامة.
- التأمين الهندسي.
- تأمين الحياة.
- التأمين الصحي.
- تأمين المركبات.
السؤال الثالث:
- التأمين الإلزامي: هو تامين واجب بحسب القانون إذ يُلزم كل صاحب مركبة بعمل تأمين لها عند التراخيص ويشمل المسؤولية المدنية الناجمة عن استعمال المؤمن له (السائق) المركبة وما قد يسببه للآخرين من إصابات جسدية أو أضرار مادية وهو يشمل أيضاً تأمين سائق (مالك) المركبة وركابها.
- التأمين التكميلي: هو تأمين اختياري لهيكل المركبة التي تسببت في الحادث والتي لا يشملها التأمين الإلزامي اذ تتعهد شركة التأمين بتعويض المؤمن له عن الضرر الذي أصاب المركبة وملحقاتها وقطع غيارها المشمولة بالتأمين ويمكن توسيع نطاق التأمين (التغطية) ليشمل السائق والركاب.
- التأمين الشامل: يجمع هذا النوع بين التأمين الإلزامي والتأمين التكميلي ويمكن الحصول عليه مباشرة من شركات التأمين.
- ويتضمن: عقد التأمين الشامل وثيقتين: أحدهما تخضع لقوانين التأمين الإلزامي وشروطه والأخرى تخضع لشروط وثيقة التأمين التكميلي وقد يشمل الحوادث الشخصية التي تلحق الضرر بالسائق والركاب وذلك ضمن شروط معينة يتفق عليها وقسط إضافي يناسبها.
السؤال الرابع:
- التأمين البحري.
- التأمين من الحوادث العامة.
- التامين الإلزامي للمركبات.
- التأمين التكميلي للمركبات.
- التأمين الهندسي.
- التأمين من الحوادث العامة.
السؤال الخامس:
- أ– الإبلاغ عن الحادث وتقديم المستندات المطلوبة وهي تقرير الشرطة ورخص السياقة والمركبة وعقد التأمين الساري المفعول وقت وقوع الحادث.
- ب– دفع المؤمن له (صاحب المركبة) مبلغ الإعفاء المقرر عن التأمين الإلزامي أو التكميلي أو الشامل.
- ج– كشف مندوب شركة التأمين عن المركبة المتضررة ثم إعداد كشف يحوي الأضرار والأجزاء التي يلزم إصلاحها أو استبدالها.
- د– إصلاح المركبة بالتنسيق مع الشركة ووكلائها لقطع الغيار ومحال التصليح المعتمدة وخصم نسب الإعفاءات أو الاستهلاك المحددة في العقد في حال استبدال الأجزاء المتضررة ه–دفع مبلغ التعويض المتفق عليه إلى المؤمن له وتوقيعه براءة الذمة المتعلقة بتسلم المبلغ.
- و– تقدير نسبة التعويض عن الإضرار الجسدية وفقاً لنوع التأمين والشروط والمبالغ المتفق عليها.
⇐ درس مُقترح للمراجعة: التأمين