تلخيص وحل أسئلة الوحدة الثانية «البنوك» الثقافة المالية – الصف الثامن – الفصل الثاني

بطاقة الوِحدة:

• الوِحدة: البنوك.
• ترتيبها: الثانية من الكتاب المدرسي.
• مادة: الثقافة المالية.
• الصف: الثامن الأساسي.
• الفصل الدراسي: الثاني.
• المدارس: الأردنية.
• الهدف: مراجعة – حل أسئلة.
• الوِحدة السابقة: الاستهلاك الواعي

الدرس الأول: حافظ على مالك

س: أذكر أسباب الحاجة إلى البنوك؟

ج: الأمان – جاهزية الأموال – التمويل – الادخار.

س: وضح صور الادخار في المنزل؟

الإجابة:

• ادخار المال في علبة معدنية (حصالة).
• يخبأ تحت الفراش.
• يخبأ المال في الخزانة.
• يخبأ المال في درج المكتب في المنزل.

س: وضح الحساب الشخصي في البنك؟

الإجابة:

• يوضع المال في خزانة مغلقة في مبنى آمن.
• هناك أنواع مختلفة من حساب الادخار وتختار من بينها ما يناسبك.
• تُفرض الرسوم على معظم المعاملات (مثل السحب).
• تُنظمها الحكومة.

س: ما هو نادي الادخار؟

الإجابة:

• يدّخر الأصدقاء أو الأهل لجميع الأفراد حساب واحد في البنك.
• لدى كل واحد سجل عن ودائع الحساب.
• يحدّد أعضاء النادي القواعد الخاصة بسحب الأموال.

س: وضح رابط المدخرات والائتمان (الجمعيات)؟

الإجابة:

• مجموعة من الأصدقاء أو الأقارب يكونون عادةً من المجتمع نفسه.
• يودع الأعضاء المبلغ نفسه في كل شهر مع شخص منهم (منسق الجمعية).
• تذهب الأموال التي تجمع عادةً إلى أحد أعضاء المجموعة في كل شهر بالتتابع.
• غالبًا ما يقرر الأفراد هذه الطريقة لهدف معين.

الدرس الثاني: البنوك

س: متى كانت بداية البنوك في الأردن؟

ج: عام 1925 م.

س: ماذا أصبحت البنوك في وقتنا الحاضر؟

ج: الجهاز المصرفي الأردني.

س: جذب الجهاز المصرفي مدخرات المودعين داخل الأردن وخارجه وتجميعها ثم توظيفها في استثمارات وطنية (وضح ذلك)؟ (أعمال الجهاز المصرفي).

ج: قامت بتقديم القروض والتسهيلات والخدمات لجميع شرائح المجتمع ومؤسساته والإسهام في المشاريع الكبرى التي تخص بنية الدولة التحتية الأساسية أو ذات الصبغة التجارية والسياحية والاستثمارية والصناعية إضافة إلى المسؤولية الاجتماعية.

س: أذكر عوامل اختيار البنك المناسب مع الشرح؟

الإجابة:

1. الموقع. ← (كيف) أقربه من مكان السكن أو مكان العمل – انتشار فروع له في مناطق مختلفة – انتشار الصرَّافات الآلية التابعة له وتوفرها في غير مكان.
2. ساعات عمل البنك: أن يكون لديه فروع تعمل لساعات متأخرة من الليل.
3. الرسوم. ← (عرف) هي رسوم تتقاضها البنوك من العميل مقابل فتح الحساب والاستفسار عنه والشيكات والسحب والإيداع باستخدام الصراف الآلي.
4. الفائدة: وتشمل الفائدة المكتسبة.
5. مزايا خاصة وتشمل سمعة البنك والإيداع المباشر والخدمات المصرفية عبر الإنترنت وحسابات الشيكات المجانية للطلبة والمديرين وموظفي بعض الشركات وبطاقات الائتمان المجانية والجوائز الشهرية والسنوية.

س: أذكر الخدمات التي تقدمها البنوك للأفراد؟

الإجابة:

• فتح الحسابات البنكية بأنواعها المختلفة.
• التحويل وله طرق عدة مثل: تحويل شيك من شخص لآخر – أو تحويل عملة لأخرى في أثناء بيع العملات الأجنبية وشرائها نقدًا – أو قبول التحويلات الواردة باسم العميل من بنوك أخرى.
• خدمات البطاقات: وهي خدمات تمكن العميل من سحب النقود أو إيداعها أو إجراء عمليات الشراء أو… بطريقة إلكترونية.
• صناديق الإيداع للأمانات: وهي صناديق يحفظ فيها العملاء أشيائهم المهمة أو الثمينة…
• القروض: أن يعطي البنك العميل مبلغًا ماليا لشراء منزل أو سيارة أو…

الدرس الثالث: البنك المركزي الأردني

س: عرف البنك المركزي؟

ج: مؤسسة مركزية مصرفية تشرف على الائتمان وتصدر النقود القانونية.

س: لماذا يعد البنك المركزي مؤسسة عامة؟

ج: لخطورة الوظائف التي يؤديها.

س: متى أصدر قانون البنك المركزي؟

ج: 1959.

س: متى باشر أعماله؟

ج: 1964.

س: عرف الائتمان؟

ج: القروض والتسهيلات التي تمنحها البنوك لعملائها من أفراد ومؤسسات ومشاريع.

س: أذكر مهام البنك المركزي الأردني؟

الإجابة:

• إصدار أوراق النقد والمسكوكات في المملكة وتنظيمها.
• الحفاظ على الاستقرار النقدي في المملكة.
• ضمان قابلية تحويل الدينار الأردني.
• إدارة الاحتياطات للبنوك بما يتلاءَم ومتطلبات تمويل النشاط الاقتصادي.
• تقوية المراكز المالية للمؤسسات المصرفية.

س: عرف عملية المقاصه؟

ج: هي عملية تصفية الشيكات التي يتلقاها بنك ما من عملائه بقصد تحصيلها من بنك آخر وتسوية الأرصدة المختلفة من هذه العملية.

س: أذكر خدمات البنك المركزي؟

الإجابة:

• تلبية احتياجات السوق من النقد بالجودة والفئات المطلوبة.
• توفير السيولة اللازمة للبنوك المرخصة.
• منح البنوك المرخصة قروضًا.
• ترخيص البنوك وفروعها ومكاتبها وفروع البنوك الأجنبية ومكاتب التمثيل.
• مراقبة البنوك المرخصة.

الدرس الرابع: أنواع البنوك

س: عدد أنواع البنوك العاملة في الأردن؟

الإجابة:

• بنوك تجارية.
• بنوك إسلامية.
• بنوك متخصصة.
• بنوك استثمار.

س: عرف البنوك المتخصصة؟

ج: هي بنوك تقدم خدماتها إلى قطاع معين مثل: الصناعة أو الزراعة فيسمى البنك باسم هذا القطاع؛ مثل بنك الإنماء الصناعي.

س: عرف بنوك الاستثمار؟

ج: هي بنوك تسعى إلى أن تقدّم لعملائها خدمات استثمارية خاصة مثل بنك الاستثمار العربي.

س: أوجد الفرق بين البنك التجاري والبنك الإسلامي؟

الإجابة:

وجه المقارنة	البنك التجاري	البنك الإسلامي
هدف البنك الأساسي	تحقيق أقصى ربح ممكن	تحقيق الأرباح بما لا يتعارض مع أحكام الشريعة الإسلامية
أهداف البنك المالية	جذب الودائع، واستثمار الأموال، وتحقيق الأرباح	جذب الودائع، واستثمار الأموال، وتحقيق الأرباح
خدمات البنك	تقديم الخدمات المصرفية وتوفير التمويل والأمان	تقديم الخدمات المصرفية وتوفير التمويل والأمان
أساس عمل البنك	ديني	تجاري
أساس التعامل بين البنك والعميل	التعامل بين الدائن والمدين	التعامل بين العميل والبنك من منطلق أنهما شركاء
طريقة توظيف أموال الودائع	الفائدة المتقاضاة من توظيف المال في إعطاء القروض	المضاربة الإسلامية (المشاركة) في توظيف الأموال
المخاطرة في توظيف المال	لا توجد مخاطرة، فالربح ثابت من خلال الفائدة	تحتمل الربح والخسارة
أثر عامل الوقت في الربح	يتقاضى البنك فائدة مضاعفة إن تعثر العميل في السداد	لا يتقاضى البنك أموالاً إضافية من العميل إن تعثر في السداد
الاستثمار	يركز على الاستثمار بالمال بفوائد ثابتة تحقق الربح	يركز على الاستثمار في المشاريع الناجحة التي تحقق الربح. والخسارة فيه محتملة.

الدرس الخامس: الحسابات البنكية

س: لتصبح عميلاً لدى بنك ماذا عليك أن تعمل؟

ج: التوجه إلى البنك الذي اخترته – فتح حساب خاص بك.

س: عرف الحساب البنكي؟

ج: هو حساب في مؤسسة مالية مسجل باسمك تحفظ فيه نقودك بهدف الاستثمار أو طلباً للأمان.

س: ما هو الإيداع؟

ج: أن تضع في حسابك نقود.

س: ما هو السحب؟

ج: أن تأخذ نقوداً من حسابك.

س: عرف الوديعة؟

ج: ما يودع في البنك من نقود لمدة محددة وتختلف الودائع طبقًا لحق المودع في السحب فورًا أو بعد مدة محددة.

س: أذكر أنواع الودائع مع التوضيح؟

الإجابة:

• ودائع تحت الطلب (الودائع الجارية والحسابات الجارية): حساب يستخدمه الفرد لإيداع النقود ويمكنه تحرير الشيكات، وقد تفرض عليه رسوم اذا لم يحتفظ بحد أدنى من النقود والحسابات الجارية أكثر شيوعًا ولا تدفع عليها فوائد.
• الودائع لأجل محدد: هي الأموال التي تودع في البنوك لمدة معينة وتدفع عليها فوائد يزداد معدلها بازدياد مبلغ الوديعة ومدتها ولا يحق للمودع خلالها سحب قيمة وديعته قبل انتهاء تلك المدة وإلا فقد حقه في الحصول على الفوائد.
• الودائع بإخطار سابق: هي الأموال التي تودع لدى البنك لمدة معينة ولا يحق للعميل سحبها إلا بعد إخطار البنك بمدة متفق عليها عند فتح الوديعة وإلا فقد حقه في الحصول على الفوائد ودائع التوفير: هي الأموال التي يودعها صغار المدخرين في حساب توفير بسعر فائدة ثابت ومعين بحيث يعطون دفترًا للتوفير تُثبت فيه عمليات الإيداع والسحب جميعها ونسبة الفائدة وقيمتها.

الدرس السادس: نماذج بنكية

س: عرف رقم الحساب؟

ج: هو الرقم الذي يتوجب على العميل استخدامه بكامل مكوناته في تعاملاته بالحساب ويشتمل هذا الرقم على رقم تعريفي موحد للعميل والفرع ونوع الحساب.

س: عرف آیبان (IBAN)؟

الإجابة:

هو رقم الحساب البنكي (International Bank Account Number) وهو معيار دولي لتحديد الحسابات المصرفية عبر الحدود الوطنية.

يعمل “آيبان” على تسهيل معالجة العمليات المالية للعملاء وذلك لتماثل طول عدد الخانات لأرقام الحسابات مع بعضها البعض.

س: عرف هيكلية آيبان؟

ج: رقم الحساب الأساسي مسبوق بأصفار عند الحاجة + رمز البنك + حقل التدقيق + رمز البلد.

س: عرف الشيك؟

ج: هو مطالبة خطية تمكّن صاحب حساب ما من توجيه الأمر لبنكه بدفع المبلغ المدون على الشيك لفائدة الحامل أو المستفيد.

الدرس السابع: تطبيقات عملية

س: عرف الخدمات المصرفية الإلكترونية؟

ج: إجراء العمليات المصرفية بطرائق إلكترونية.

س: أذكر فوائد الخدمات المصرفية الإلكترونية؟

الإجابة:

• أن العميل لن يكون مضطرا للذهاب إلى البنك.
• يستطيع العميل إنجاز معاملاته البنكية من أي مكان وفي أي زمان.
• توفر الوقت والجهد.

س: عرف بطاقة الصراف الآلي؟

ج: بطاقة بلاستيكية نستعملها لسحب الأموال من الحساب المصرفي أو لدفع ثمن ما تشتريه من سلع أو خدمات وهي ترتبط بحساب العميل المصرفي وتخصم المبلغ من أمواله فقط.

س: عرف رقم تعريف الشخصي (PIN)؟

ج: هو رقم سري شخصي مكون من أربع خانات يستخدم بدل التوقيع للتحقق من هوية حامل البطاقة يمنحك صلاحية الوصول إلى حسابك المصرفي وتسديد قيمة مشترياتك وإجراء المعاملات عبر أجهزة الصراف الآلي.

س: ما أهمية الرقم السري؟

ج: الحماية العميل من السرقة في حال وقعت البطاقة في يد أحدهم.

س: أذكر خطوات استخدام الصراف الآلي بالترتيب؟

الإجابة:

• التوجه إلى آلة الصراف الآلي.
• أدخل البطاقة.
• اختر اللغة.
• أدخل الرقم السري.
• اختر العملية والمبلغ.
• اسحب البطاقة.
• استلم النقود والإيصال.